第三章 风流温州
风流者四：催化金融革命

    温州曾出现中国第一家私人钱庄、第一家股份合作信用社。同时，也促进了国有银行和信用社的改革。这里是金融革命的试验田。

    1978年以后，苍南钱库的经济发展很快，一些家庭工厂需要大量的流动资金。1984年，在苍南一家国营医院收发室当工人的青年人方培林，从《温州日报》刊登的《市区可办信用社融通资金》一文中受到启发，决定创办钱庄。经过市场调查，他确信办钱庄能弥补信用社的不足之处。同年9月29日，他挂出了“方兴钱庄”的招牌。这是新中国建立后，第一家由私人挂牌营业的金融机构。开张当日，方培林就贴出了一张比银行更为优惠的存贷广告，并在经营管理中采取“董事会制”、“财产法人承保制”。但开业第二天，市农业银行就上门抗议。方兴钱庄转入地下，并顽强地生存了五年之久。

    1986年11月1日，鹿城城市信用社在温州市区隆重开业。美国《纽约时报》报道说，这是1949年以来中国第一家私人银行。

    温州有很多私营企业，需要大量的资金发展生产，但有时国有银行并不能一解他们的燃眉之急。所以，鹿城城市信用社的创办者杨嘉兴就想：国家银行不给贷款，我们就自己开办一家银行，办国家银行不办理的业务。于是，他和他的几个朋友，倾其私囊，又四处借钱，共筹集到三十多万元钱，开办了这家信用社。这是中国最早的股份合作制城市信用社。

    鹿城城市信用社开办两个月，就吸收12300多户个人储蓄2284元，为849户贷款1529元。第二年吸收各项存款8108万元，发放贷款6105万元，全年实现利润106万多元，占当年全省53家城市信用社利润的四分之一。

    1988年2月9日，温州金城典当服务商行开业。这是1949年后中国最早的两家典当行之一。该行以股份合作制形式，由集体、银行、个人三方面投资入股。集体股金占68.75%，私人股金占31.25%。温州市的典当行，曾一度发展到14家。

    温州经济的发展和地下金融机构的出现，使长期受传统金融体制束缚的银行、信用社陷入重重困境：一方面信贷力量无法满足大规模商品生产发展的需要，另一方面民间借贷空前活跃，融资渠道不断增多，而银行、信用社受制于不合理的利率体制和结算方式。1980年，温州市有83%的信用社亏损。

    1980年10月1日，温州苍南县金乡镇信用社率先突破全国统一的固定利率，参照信用社历史上最高的利率水平，根据当地资金供求情况、企业的资金利润率、农村民间利率水平、物价上升幅度和存贷合理利差等因素，实行利率浮动改革。将一年期存款利率由月息4.5‰上浮为10‰，贷款利率由月息6‰上浮为15‰，结果不到三个月，该社就扭转前26年的亏损局面。

    到1986年，温州全市有88%的农村信用社实行浮动利率。